چگونه یک POS امن معاملات مالی امن را تضمین می‌کند

فناوری‌های اصلی امنیت در سیستم‌های POS امن

رمزگذاری از ابتدا تا انتها برای حفاظت از داده‌ها

رمزگذاری از سر تا سر یا E2EE نقش مهمی در حفظ ایمنی اطلاعات مشتری درون سیستم‌های ایمن فروشگاهی (POS) ایفا می‌کند. وقتی کسی کارت اعتباری خود را در زمان پرداخت تسویه می‌کند، این فناوری تمام این اعداد را به گونه‌ای کد می‌کند که تنها توسط پردازنده پرداخت قابل خواندن باشد. این بدان معناست که هکرها نمی‌توانند در حالی که داده‌ها از طریق شبکه‌ها در حرکت هستند، دسترسی جاسوسی داشته باشند. نقض داده‌ها به شرکت‌ها آسیب‌های جدی می‌زند. آمارها نشان می‌دهند که تقریباً 60 درصد از شرکت‌های کوچک واقعاً تعطیل می‌شوند، پس از وقوع یک حمله سایبری، مطابق تحقیقات اخیر در مورد امنیت POS در ماه می 2024. E2EE چگونه کار می‌کند؟ در واقع این فناوری داده‌های عادی را با استفاده از فرمول‌های ریاضی خاصی به نام الگوریتم‌های رمزنگاری به گیج‌کننده تبدیل می‌کند. این امر تمام داده‌ها را از زمانی که اولین بار ثبت می‌شوند تا جایی که باید به آن مقصد برسند، محرمانه نگه می‌دارد.

فناوری چیپ EMV: فراتر از خطوط مغناطیسی

فناوری تراشه EMV که توسط شرکت‌های یوروپی، مسترکارت و ویزا ایجاد شده است واقعاً کلاهبرداری‌های مرتبط با کارت در محل را کاهش می‌دهد، چرا که هر بار که کسی از کارت خود استفاده می‌کند کدهای تراکنش متفاوتی تولید می‌کند. پس از اینکه ایالات متحده به طور گسترده این فناوری را به کار گرفت، کلاهبرداری‌های مرتبط با کارت در محل حدوداً 76 درصد کاهش یافت. این میزان کاهش در مقایسه با قبل، زمانی که نوارهای مغناطیسی قدیمی به راحتی قابل کپی بودند، بسیار قابل توجه است. دوری کردن از آن نوارهای مغناطیسی ضعیف و انتقال به این تراشه‌ها امنیت را به مراتب افزایش داده است، چرا که دیگر کارتهای جعلی به خوبی کار نمی‌کنند. برای کسب‌وکارها، به‌روزرسانی با استانداردهای EMV تنها یک روش خوب نیست، بلکه تقریباً ضروری است اگر می‌خواهند از پول مشتریان خود محافظت کنند و رابطه‌های اعتمادی بلندمدتی ایجاد کنند.

توکن‌سازی: جایگزینی داده‌های حساس

توکن‌سازی به عنوان یکی از اقدامات امنیتی کلیدی در سیستم‌های فروشگاهی امروزی مطرح است. این فرآیند با جایگزین کردن شماره‌های واقعی کارت‌های اعتباری با توکن‌های تصادفی انجام می‌شود. وقتی این اتفاق می‌افتد، اطلاعات حساس در واقع در هیچ قسمتی از سیستم ذخیره نمی‌شود. حتی اگر کسی موفق به سرقت این توکن‌ها شود، آن‌ها برای هکرها که قصد انجام کلاهبرداری دارند، بی‌ارزش خواهد بود. پژوهش‌های صنعتی نشان می‌دهند که وقتی شرکت‌ها توکن‌سازی را اعمال می‌کنند، حفاظت بهتری برای داده‌های مشتریان فراهم می‌کنند و همچنین رعایت استانداردهای پیچیده PCI را ساده‌تر می‌کنند (برای اطلاعات بیشتر به مقاله 'امنیت POS: 11 روش بهترین شیوه‌های مدیریت ایمن در سال 2024' مراجعه کنید). کسب‌وکارهایی که این رویکرد را در پیش می‌گیرند، وضعیت کلی امنیتی خود را تقویت کرده و به مشتریان اطمینان خاطر می‌دهند که تراکنش‌های آن‌ها به شیوه‌ای ایمن انجام می‌شود.

رعایت مقررات و استانداردها برای امنیت POS

نیازهای PCI DSS برای معاملات امن

استاندارد امنیت داده‌های صنعت کارت‌های پرداخت، یا به اختصار PCI DSS، نقشی کلیدی در ایمن‌سازی تراکنش‌های پرداختی ایفا می‌کند، زمانی که مشتریان از سیستم‌های نقطه فروش استفاده می‌کنند. در واقع، این استاندارد مجموعه‌ای از قوانین و دستورالعمل‌ها است که با هدف حفاظت از اطلاعات حساس مربوط به کارت‌های اعتباری در تمام مراحل تراکنش تدوین شده است. تحقیقات نیز نشان می‌دهند که شرکت‌هایی که به این استانداردها پایبند هستند، حدود ۴۸ درصد بیشتر از سایرین از وقوع نشت داده‌ها جلوگیری می‌کنند. این نوع از حفاظت در محیط دیجیتال امروزی که تهدیدهای سایبری به‌طور مداوم در حال تکامل هستند، اهمیت بسیار زیادی دارد. فروشندگانی که قصد دارند نسبت به رعایت استانداردهای PCI اقدام کنند، باید نیازمندی‌های متعددی را برآورده سازند، از جمله اقدامات امنیتی شبکه، انجام اسکن‌های منظم آسیب‌پذیری و همچنین برنامه‌های آموزشی مناسب برای کارکنان.

• نگهداری شبکه امن : از دیوارهای آتشی و فناوری‌های امنیتی دیگر استفاده کنید تا شبکه‌ها را از دسترسی غیرمجاز محافظت کنید.
• محافظت از داده‌های دارنده کارت : انتقال داده‌های دارنده کارت را در شبکه‌های عمومی و باز رمزگذاری کنید تا اطمینان حاصل شود داده‌ها امن هستند.
• اجرای کنترل دسترسی : دسترسی به داده‌ها را بر اساس نیاز شغلی محدود کنید؛ از شناسایی منحصر به فرد و احراز هویت چندعامله استفاده کنید.
• نظارت و آزمایش مداوم : شبکه‌ها را به طور مداوم نظارت کنید و سیستم‌های امنیتی را آزمایش کنید تا ضعف‌های پتانسیل را شناسایی کنید.
• سیاست امنیت اطلاعات : ایجاد و حفظ یک سیاست گسترده برای مواجهه با امنیت داده‌ها در سراسر سازمان.

این راهنمایی‌ها علاوه بر اینکه شرکت‌ها را از ضرر مالی جلوگیری می‌کند، اعتبار نامه‌ای را نیز حفظ می‌کند توسط نشان دادن تعهد به فرآیند پرداخت امن.

نقش SSL/TLS در دروازه‌های پرداخت امن

پروتکل‌های SSL و TLS به حفاظت از داده‌ها در حال انتقال بین سیستم‌های فروشگاهی (POS) و سرورهای پشتیبانی کمک می‌کنند. این پروتکل‌ها از هکرها جلوگیری می‌کنند تا در میان انتقال، ارتباطات را رهگیری کنند و این امر موجب حفظ امنیت کانال‌های تراکنش می‌شود. وقتی داده‌ها در طول انتقال محرمانه و سالم باقی می‌مانند، مشتریان به طور طبیعی احساس ایمنی بیشتری در انجام کسب و کار به صورت دیجیتال می‌کنند. موتورهای جستجو هم به وب‌سایت‌هایی که از امنیت SSL استفاده می‌کنند، اولویت می‌دهند و این موضوع به معنای رتبه بهتر در صفحات نتایج و افزایش ترافیک وب برای کسب و کارهاست. دروازه‌های پرداخت نیازمند حفاظت SSL/TLS هستند تا به خوبی کار کنند و این پروتکل‌ها برای فراتر از نیازهای رمزگذاری پایه‌ای نیز ضروری می‌باشند. آن‌ها در مجموع تجربه خرید ایمن‌تری را فراهم می‌کنند. کسب و کارهایی که روش‌های قوی رمزگذاری را از طریق SSL/TLS اجرا می‌کنند، نه تنها خودشان را محافظت می‌کنند، بلکه به خریداران اطمینان می‌دهند که اطلاعات شخصی و مالی آن‌ها در برابر تهدیدهای سایبری در امان است.

بنیاد سخت‌افزاری POS امن

ماشین‌های POS اندروید هوشمند برای فروشگاه‌های مدرن

سیستم‌های اندرویدی فروش در محل (POS) نحوه کار فروشگاه‌ها را در حال تغییر داده‌اند. این سیستم‌ها با صفحه‌نماها و رابط‌های کاربری آسان همراه هستند، امکان نصب برنامه‌های زیادی را فراهم می‌کنند و به‌خوبی با روش‌های مختلف پرداخت کار می‌کنند و بدین‌ترتیب تجربه خرید مشتریان را بهتر می‌کنند. فروشندگان این دستگاه‌ها را دوست دارند چرا که امکان تنظیم و بهینه‌سازی فرآیندهای کسب‌وکار خود را بدون دردسر زیادی ازطریق پلتفرم اندروید فراهم می‌کنند. علاوه‌براین، هزینه‌های عملیاتی معمولاً در مقایسه با سیستم‌های قدیمی‌تر پایین‌تر است. تحلیلگران بازار پیش‌بینی می‌کنند که آینده‌ای روشن برای ترمینال‌های هوشمند POS در پیش است، چون افراد بیشتری تمایل دارند به‌صورت تلفنی یا در حال حرکت پرداخت کنند تا در صف کارتن‌های سنتی بایستند. محبوبیت این دستگاه‌های مبتنی‌بر اندروید وقتی معنی پیدا می‌کند که به آنچه در فروشگاه‌های واقعی در ساعات شلوغی اتفاق می‌افتد نگاه کنیم، جایی که پرداخت‌های سریع و امن بیشترین اهمیت را دارند.

مزایای دستگاه‌های POS دستی و مینی

مشتریان دستگاه‌های دستی و کوچک POS را دوست دارند چون این امکان را به فروشگاه‌ها می‌دهند تا پرداخت‌ها را دقیقاً جایی که خریداران ایستاده‌اند انجام دهند، که باعث می‌شود همه چیز برای همه دخیل در فرآیند بسیار راحت‌تر و خوش‌تر شود. فروشندگانی که این وسایل کوچک را به کار می‌گیرند، شاهد تسویه حساب‌های سریع‌تر در تمامی زمینه‌ها هستند، که به معنای گذراندن زمان کمتر در صف و خرید بیشتر است. طبق تحقیقات اخیر بازار، حدود هفت نفر از هر ده مشتری ترجیح می‌دهند در مکان‌هایی خرید کنند که این گونه گزینه‌های پرداخت در حرکت را ارائه دهند. این سیستم‌های کوچک POS همچنین در پیگیری اعداد فروش و هموار کردن عملیات روزانه در پشت صحنه بسیار مؤثر هستند. علاوه بر این، وقتی کارکنان می‌توانند در حین معاملات با مشتریان به صورت چهره به چهره تعامل داشته باشند، به جای پنهان شدن پشت پیشخوان‌ها، این ارتباطات شخصی ارزشمندی ایجاد می‌شود که باعث می‌شود مشتریان دوباره و دوباره برگردند.

استراتژی‌های پیشگیرانه جلوگیری از تقلب

نظارت زنده و هشدارهای فعالیت مشکوک

داشتن ابزارهای نظارت در زمان واقعی، تفاوت اساسی را در شناسایی الگوهای کلاهبرداری و دریافت هشدارهای به موقع برای جلوگیری از تشدید مشکلات ایجاد می‌کند. این سیستم‌ها به طور مداوم داده‌های تراکنشی را زیر نظر دارند، به طوری که شرکت‌ها می‌توانند هرگونه رخداد غیرعادی را به سرعت شناسایی کرده و قبل از ایجاد خسارت توسط عوامل مخرب، اقدام لازم را انجام دهند. آمارهای موجود در این صنعت نیز این موضوع را به خوبی تأیید می‌کنند؛ کسب‌وکارهایی که نظارت در زمان واقعی را اعمال کرده‌اند، حدود یک‌سوم کمترین تراکنش‌های کلاهبرداری را تجربه می‌کنند، که کارایی بالای این ابزارها در حفظ امنیت را نشان می‌دهد. هنگامی که این سیستم‌ها با سیستم‌های فروشگاهی فعلی (POS) ترکیب می‌شوند، کل سیستم تشخیص کلاهبرداری بهبود بیشتری می‌یابد. اتصال به‌هم‌خوانا بین این سیستم‌های مختلف به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا پوشش جامع‌تری در مقابل تلاش‌های سرقت و نشت اطلاعات داشته باشند و بدون انجام تلاش‌های سنگین، امنیت خود را تضمین کنند.

کنترل دسترسی مبتنی بر نقش برای امنیت کارمندان

هنگامی که شرکت‌ها سیستم کنترل دسترسی مبتنی بر نقش (RBAC) را اجرا می‌کنند، در واقع دسترسی به اطلاعات را به گونه‌ای محدود می‌کنند که تنها افرادی که وظیفه شغلی دارند، اجازه دسترسی به داده‌های حساس را داشته باشند. نکته جالب در این سیستم، کاهش مشکلات ناشی از افراد درون سازمان است. مثال‌های واقعی نشان می‌دهند که شرکت‌هایی که از RBAC استفاده می‌کنند، معمولاً شاهد کاهش قابل توجهی در سوءاستفاده کارکنان از داده‌های شرکت هستند، زیرا دسترسی مستقیماً به نقش و وظایف فردی مرتبط است. برای کسانی که قصد پیاده‌سازی صحیح RBAC را دارند، چند نکته کلیدی وجود دارد. انجام بازبینی‌های منظم از حقوق دسترسی و اطمینان از اینکه کارکنان دلیل وجود این محدودیت‌ها را درک می‌کنند، امری ضروری برای عملکرد صحیح این سیستم است. شرکت‌هایی که به طور مداوم این بازبینی‌ها را انجام می‌دهند و آموزش‌های لازم درباره امنیت را به کارکنان خود ارائه می‌دهند، شانس بسیار کمتری برای بروز مشکلات درون‌زا دارند و در عین حال کنترل خوبی بر سیستم‌های فروش خود حفظ می‌کنند.

بهترین روش‌ها برای تقویت امنیت POS

بروزرسانی‌های منظم نرم‌افزار و مدیریت تکمیل

در صورتی که کسب و کارها می‌خواهند از حفره‌های امنیتی و تهدیدهای سایبری در امان بمانند، بسیار مهم است که نرم‌افزارهای نقطه فروش خود را به‌روز نگه دارند. آمارها واقعیتی شوک‌کننده را نشان می‌دهند: در حدود ۹۰ درصد از تمام حملات هک موفق به نقاط ضعیفی هدف گرفته شده‌اند که قبلاً شناخته شده بودند و تنها با به‌روزرسانی‌های ساده قابل رفع بودند. این موضوع دقیقاً نشان می‌دهد که به‌روزرسانی‌های منظم چقدر ضروری هستند. یک روش هوشمندانه برای مدیریت این به‌روزرسانی‌ها، برنامه‌ریزی انجام آن‌ها در ساعاتی است که فروشگاه شلوغ نیست، شاید دیر شب یا زود صبح، تا مشتریان دچار وقفه نشوند. کسب و کارها باید ابتدا رفع آسیب‌پذیری‌هایی را که بر اساس ارزیابی‌های امنیتی دارای ریسک بالا هستند در دستور کار قرار دهند، چون این نقاط خطر بیشتری را به همراه دارند. با ایجاد چنین روال نگهداری، شرکت‌ها نه تنها خود را از لحاظ مالی حفاظت می‌کنند، بلکه رابطه قوی‌تری نیز با مشتریان خود برقرار می‌کنند که از اینکه اطلاعات حساسشان در امان است احساس راحتی می‌کنند.

آموزش کارکنان درباره فیشینگ و مدیریت داده

آموزش منظم کارکنان در مورد کلاهبرداری‌های فیشینگ و نحوه صحیح مدیریت داده‌ها تأثیر زیادی در حفظ امنیت سیستم‌های فروشگاهی (POS) دارد. بر اساس مطالعات مختلف، حدود ۸۰ درصد از تمامی نشت‌های اطلاعاتی به دلیل این اتفاق می‌افتد که کارکنان یا از کار خود اطلاعی ندارند یا به سادگی پروتکل‌های امنیتی اولیه را فراموش می‌کنند. به همین دلیل است که آموزش مداوم اهمیت زیادی دارد. وقتی شرکت‌ها جلسات آموزشی برگزار می‌کنند که به صورت واقعی حملات فیشینگ را شبیه‌سازی کنند، کارکنان تجربه عملی لازم برای شناسایی ایمیل‌های مشکوک و یادگیری نحوه پاسخ‌گویی مناسب بدون وقوع هیجان را کسب می‌کنند. مزیت این کار چیست؟ افراد در حفاظت از اطلاعات محرمانه بهتر عمل می‌کنند و این امر خطر نقض‌های احتمالی را کاهش می‌دهد. و باید بپذیریم که هیچ‌کس نمی‌خواهد اطلاعات شخصی مشتریانش دزدیده شود یا سمعت تجاری کسبش توسط یک حادثه سایبری که می‌شد جلویش را گرفت، آسیب ببیند.