কিভাবে একটি নিরাপদ POS নিরাপদ আর্থিক লেনদেন গ্রহণ করতে পারে

নিরাপদ POS সিস্টেমে মূল নিরাপত্তা প্রযুক্তি

ডেটা প্রোটেকশনের জন্য শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত এনক্রিপশন

এন্ড-টু-এন্ড এনক্রিপশন বা E2EE সিকিউর পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেমগুলিতে গ্রাহকদের তথ্য নিরাপদ রাখতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। কেউ যখন চেকআউটে তাদের ক্রেডিট কার্ড সোয়াইপ করে, এই প্রযুক্তি সমস্ত সংখ্যাগুলি এমনভাবে বিক্ষিপ্ত করে দেয় যাতে সেগুলি কেবলমাত্র পেমেন্ট প্রসেসর ছাড়া অন্য কেউ পড়তে না পারে। এর অর্থ হল যে হ্যাকাররা ডেটা নেটওয়ার্কগুলির মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় তারা গোপনে তথ্য সংগ্রহ করতে পারবে না। বর্তমানে ডেটা ব্রিচ ব্যবসার পক্ষে খুবই ক্ষতিকর। পয়েন্ট অফ সেল সিকিউরিটি নিয়ে মে 2024 এর সাম্প্রতিক গবেষণা অনুসারে পরিসংখ্যানগুলি দেখায় যে ছোট প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে প্রায় 60 শতাংশ প্রতিষ্ঠান কোনও না কোনও সাইবার আক্রমণের পর বন্ধ হয়ে যায়। E2EE কিভাবে কাজ করে? মূলত এটি সাধারণ ডেটাকে গাণিতিক অ্যালগরিদম নামে পরিচিত বিশেষ গাণিতিক সূত্রগুলি ব্যবহার করে এটিকে অসংগঠিত করে দেয়। এটি তথ্য ধারণ করা থেকে শুরু করে যথাস্থানে পৌঁছানো পর্যন্ত সমস্ত কিছুই গোপনীয় রাখে।

EMV চিপ প্রযুক্তি: ম্যাগনেটিক স্ট্রাইপের বাইরে

ইউরোপে, মাস্টারকার্ড এবং ভিসা দ্বারা তৈরি EMV চিপ প্রযুক্তি কার্ড-উপস্থিত জালিয়াতি কমিয়ে দেয় কারণ এটি প্রতিবার কার্ড ব্যবহার করার সময় ভিন্ন লেনদেন কোড তৈরি করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এই প্রযুক্তি ব্যবহার শুরু করার পর, কার্ড-উপস্থিত জালিয়াতি প্রায় 76% কমে যায়। পুরানো চৌম্বকীয় স্ট্রাইপগুলি অনুলিপি করা যখন খুব সহজ ছিল তখনকার চেয়ে এটি বেশ কম। দুর্বল চৌম্বকীয় স্ট্রাইপগুলি থেকে এই চিপগুলিতে স্থানান্তর করা অনেক বেশি নিরাপদ কারণ জাল কার্ডগুলি আর ভালোভাবে কাজ করে না। ব্যবসাগুলির পক্ষে EMV মানগুলির সাথে খাপ খাওয়ানো কেবল ভালো অনুশীলনই নয়, বরং গ্রাহকদের অর্থ নিরাপদ রাখতে এবং স্থায়ী আস্থা তৈরি করতে এটি প্রায় অপরিহার্য।

টোকেনাইজেশন: সংবেদনশীল ডেটা প্রতিস্থাপন

টোকেনাইজেশন আজকাল পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেমগুলিতে নিরাপত্তা ব্যবস্থার মধ্যে অন্যতম প্রধান বিষয়। এটি প্রকৃত ক্রেডিট কার্ড নম্বরগুলি এলোমেলো টোকেন দিয়ে প্রতিস্থাপন করে কাজ করে। যখন এটি ঘটে, তখন গোপনীয় তথ্যটি আসলে সিস্টেমের কোথাও সংরক্ষিত হয় না। এমনকি কেউ যদি এই টোকেনগুলি চুরি করে ফেলে, তবুও সেগুলি কোনও হ্যাকারের কাছে কোনও মূল্যবান হবে না যারা প্রতারণা করার চেষ্টা করছে। শিল্প গবেষণায় দেখা গেছে যে কোম্পানিগুলো যখন টোকেনাইজেশন প্রয়োগ করে, তখন তারা গ্রাহকদের তথ্য রক্ষণাবেক্ষণে আরও ভালো সুরক্ষা পায় এবং জটিল পিসিআই মানগুলি পূরণ করা সহজ হয়ে যায় (আরও বিস্তারিত 'পিওএস নিরাপত্তা: 2024 এর জন্য 11 টি সেরা অনুশীলন' দেখুন)। এই পদ্ধতি গ্রহণ করে ব্যবসাগুলি তাদের মোট নিরাপত্তা অবস্থান শক্তিশালী করে এবং ক্রেতাদের মনে নিরাপদ লেনদেনের আস্থা তৈরি করে।

POS নিরাপত্তা জন্য মেনকম এবং মানদণ্ড

নিরাপদ লেনদেনের জন্য PCI DSS আবশ্যকতা

পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড, বা পিসিআই ডিএসএস যেভাবে এটি সাধারণত পরিচিত, ক্রেতারা পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেমগুলি ব্যবহার করার সময় পেমেন্টগুলি নিরাপদ রাখতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। মূলত, এটি লেনদেনের প্রক্রিয়ার সময় সংবেদনশীল ক্রেডিট কার্ড তথ্য রক্ষা করার লক্ষ্যে বিধি এবং নির্দেশাবলীর একটি সংগ্রহ। গবেষণায় এখানে অনেক গুরুত্বপূর্ণ তথ্যও উঠে এসেছে - যেসব ব্যবসায় এই মানগুলি মেনে চলে তারা অন্যদের তুলনায় প্রায় 48% বেশি ডেটা ভঙ্গের হাত থেকে রক্ষা পায়। আজকাল সাইবার হুমকি নিরন্তর পরিবর্তিত হচ্ছে এমন ডিজিটাল পরিস্থিতিতে এই ধরনের সুরক্ষা অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। পিসিআই কমপ্লায়েন্সের দিক থেকে ব্যবসায়ীদের নিজেদের ব্যবস্থা ঠিক করতে হলে নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা ব্যবস্থা, নিয়মিত ভালনারবিলিটি স্ক্যান এবং কর্মচারীদের প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামসহ একাধিক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।

• নেটওয়ার্কের সুরক্ষা রক্ষণাবেক্ষণ : ফায়ারওয়াল এবং অন্যান্য সুরক্ষা প্রযুক্তি ব্যবহার করে অনুমোদিত প্রবেশ থেকে নেটওয়ার্ককে সুরক্ষিত রাখুন।
• কার্ডহোল্ডার ডেটা সুরক্ষা : ওপেন, পাবলিক নেটওয়ার্কে কার্ডহোল্ডার ডেটা সংকেতায়িত করে পাঠান ডেটার নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে।
• এক্সেস নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়ন : চাকুরির প্রয়োজনে ডেটা এক্সেস সীমাবদ্ধ করুন; অনন্য ID এবং বহুমুখী প্রমাণীকরণ ব্যবহার করুন।
• চালাক পরিদর্শন এবং পরীক্ষা : নেটওয়ার্ক নিয়মিতভাবে পরিদর্শন করুন এবং সুরক্ষা সিস্টেম পরীক্ষা করুন যেন সম্ভাব্য দুর্বলতা আবিষ্কার করা যায়।
• তথ্য সুরক্ষা নীতি : সংগঠনের বিভিন্ন অংশে ডেটা সুরক্ষার জন্য একটি ব্যাপক নীতি তৈরি ও রক্ষণাবেক্ষণ করুন।

এই দিকনির্দেশনাগুলি শুধুমাত্র ব্যবসায়ের আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করে না, বরং নিরাপদ পেমেন্ট প্রক্রিয়ার প্রতি আঙ্গিকার প্রমাণ করে কীর্তির শ্রেয় রক্ষা করেও।

SSL/TLS-এর ভূমিকা নিরাপদ পেমেন্ট গেটওয়েতে

SSL এবং TLS প্রোটোকল পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেম এবং ব্যাকএন্ড সার্ভারের মধ্যে ডেটা স্থানান্তরের সময় তা রক্ষা করতে সাহায্য করে। এগুলি হ্যাকারদের মাঝপথে যোগাযোগ অন্তরায় করা থেকে আটকায়, যার ফলে লেনদেনের চ্যানেলগুলি নিরাপদ থাকে। যখন ডেটা স্থানান্তরের সময় গোপনীয়তা এবং অখণ্ডতা বজায় রাখা হয়, তখন গ্রাহকরা স্বাভাবিকভাবেই ডিজিটাল লেনদেনে নিরাপদ মনে করেন। সার্চ ইঞ্জিনগুলিও SSL নিরাপত্তা ব্যবহার করা ওয়েবসাইটগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়, যার ফলে ফলাফলের পৃষ্ঠাগুলিতে ভালো অবস্থান এবং ব্যবসার জন্য ওয়েব ট্রাফিক বৃদ্ধি পায়। পেমেন্ট গেটওয়েগুলি ঠিকঠাক ভাবে কাজ করার জন্য SSL/TLS সুরক্ষা প্রয়োজন, যা কেবলমাত্র মৌলিক এনক্রিপশনের চাহিদার বাইরেও এই প্রোটোকলগুলিকে অপরিহার্য করে তোলে। এগুলি মোটের উপর একটি নিরাপদ কেনাকাটার অভিজ্ঞতা তৈরি করে। SSL/TLS এর মাধ্যমে শক্তিশালী এনক্রিপশন অনুশীলন করা ব্যবসাগুলি নিজেদের রক্ষা করে এবং ক্রেতাদের আত্মবিশ্বাস দেয় যে তাদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সাইবার হুমকি থেকে রক্ষা পাবে।

সুরক্ষিত POS হার্ডওয়্যার ইনফ্রাস্ট্রাকচার

আধুনিক রিটেলের জন্য স্মার্ট অ্যান্ড্রয়েড POS মেশিন

অ্যান্ড্রয়েড চালিত পয়েন্ট অফ সেল সিস্টেমগুলি দোকানগুলি কীভাবে পরিচালিত হচ্ছে তা পরিবর্তন করে দিচ্ছে। এগুলির সাথে ব্যবহার করা সহজ স্ক্রিন, অসংখ্য অ্যাপ যা ইনস্টল করা যায় এবং বিভিন্ন পেমেন্ট পদ্ধতির সাথে মসৃণভাবে কাজ করার সুবিধা রয়েছে, যা ক্রেতাদের জন্য কেনাকাটার অভিজ্ঞতা আরও ভালো করে তোলে। খুচরো বিক্রেতারা এই ধরনের যন্ত্রগুলি পছন্দ করেন কারণ অ্যান্ড্রয়েড প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে তারা তাদের ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলি সহজেই সামান্য ঝামেলায় কাস্টমাইজ করতে পারেন। তাছাড়া, পুরানো সিস্টেমের তুলনায় চালানোর খরচ কম হওয়ার প্রবণতা দেখা যায়। বাজার বিশ্লেষকদের মতে স্মার্ট পিওএস টার্মিনালগুলির ভবিষ্যতে উজ্জ্বল কারণ আরও বেশি মানুষ লাইনে দাঁড়িয়ে প্রচলিত রেজিস্টারে অপেক্ষা না করে চলে বা যাতায়াতের সময় পেমেন্ট করতে পছন্দ করেন। এই অ্যান্ড্রয়েড ভিত্তিক মেশিনগুলির জনপ্রিয়তা বোঝা যায় যখন দোকানগুলিতে প্রতিদিন কী ঘটে তা লক্ষ্য করা হয়, যেখানে ব্যস্ত সময়ে দ্রুত এবং নিরাপদ পেমেন্টের প্রয়োজন সবচেয়ে বেশি হয়।

হ্যান্ডহেল্ড এবং মিনি POS ডিভাইসের ফায়োড়

ক্রেতারা হ্যান্ডহেল্ড এবং মিনি পিওএস ডিভাইসগুলি পছন্দ করেন কারণ এগুলি দোকানগুলিকে ক্রেতাদের দাঁড়িয়ে থাকা জায়গাতেই অর্থ প্রদান করার সুযোগ দেয়, যা সংশ্লিষ্ট সকলের জন্য সবকিছুকে অনেক বেশি সহজ এবং আনন্দদায়ক করে তোলে। এই ছোট ছোট যন্ত্রগুলি গ্রহণকারী খুচরা বিক্রেতাদের ক্ষেত্রে সমস্ত ক্ষেত্রেই দ্রুত চেকআউট দেখা যায়, যার ফলে লোকেরা লাইনে অপেক্ষা করতে কম সময় কাটায় এবং আসলে কেনাকাটা করতে বেশি সময় পায়। সাম্প্রতিক বাজার গবেষণা অনুসারে, প্রায় সাত জন ক্রেতার মধ্যে দশ জন এই ধরনের অন-দ্য-গো পেমেন্ট বিকল্প প্রদানকারী স্থানগুলিতে কেনাকাটা করতে পছন্দ করেন। এই ছোট পিওএস সিস্টেমগুলি বিক্রয় সংখ্যা ট্র্যাক করার ক্ষেত্রেও অসাধারণ কাজ করে এবং দৈনিক কার্যক্রমকে আরও মসৃণভাবে পরিচালিত করে। তদুপরি, যখন কর্মীদের কাউন্টারের পিছনে লুকিয়ে না থেকে লেনদেনকালীন মুখোমুখি হয়ে ক্রেতাদের সাথে যোগাযোগ করার সুযোগ হয়, তখন সেই মূল্যবান ব্যক্তিগত সংযোগগুলি তৈরি হয় যা ক্রেতাদের পুনরায় পুনরায় আসতে উৎসাহিত করে।

প্রসক্ত বঞ্চকতা রোধের জন্য প্রতিরক্ষা কৌশল

বাস্তব-সময়ে নজরদারি এবং সন্দেহজনক গতিবিধির সতর্কতা

সত্যিকার সময়ে তদারকি করার সরঞ্জাম থাকার ফলে পাওয়া যায় সবথেকে বড় পার্থক্য, যখন জালিয়াতির ধরন খুঁজে বার করা এবং সমস্যা আরও খারাপ হওয়ার আগে সতর্কবার্তা পাওয়ার ব্যাপারে। এই ধরনের সিস্টেমগুলি লেনদেনের তথ্যের উপর নজর রাখে এবং সংস্থাগুলি যে কোনও অস্বাভাবিক ঘটনা ধরতে পারে এবং দুষ্কৃতীদের ক্ষতি করার আগেই তাৎক্ষণিক ব্যবস্থা নিতে পারে। এটি সমর্থন করা হয় শিল্পের সংখ্যাগুলি দ্বারাও, ব্যবসায়ীদের মধ্যে যারা সত্যিকার সময়ে তদারকি যোগ করেছেন তাদের কাছাকাছি এক-তৃতীয়াংশ কম জাল লেনদেন হয়, যা এই সরঞ্জামগুলি কতটা নিরাপত্তা বজায় রাখতে সক্ষম তা প্রদর্শন করে। বর্তমান বিক্রয় বিন্দু সিস্টেমগুলির সাথে এটি জুড়ে দিলে জালিয়াতি সনাক্তকরণের পুরো ব্যবস্থাই আরও ভালো হয়ে যায়। বিভিন্ন সিস্টেমগুলি মসৃণভাবে পরস্পরের সাথে কথা বলতে পারলে ব্যবসাগুলি চুরির চেষ্টা এবং তথ্য ফাঁস হওয়া থেকে ব্যাপক পরিসরে আত্মরক্ষা করতে পারে।

কর্মচারী নিরাপত্তা জন্য ভূমিকা-ভিত্তিক এক্সেস নিয়ন্ত্রণ

যখন কোম্পানিগুলি Role-Based Access Control (RBAC) প্রয়োগ করে, তখন তারা মূলত নির্দিষ্ট করে দেয় কোন তথ্য কে দেখতে পাবে। সংবেদনশীল তথ্যগুলি চাকরির প্রয়োজনে যাদের প্রয়োজন তাদের বাইরে অন্যদের কাছ থেকে সুরক্ষিত থাকে। এই পদ্ধতি অভ্যন্তরীণ সমস্যাগুলি কমানোর ক্ষেত্রে যেভাবে কাজ করে তা বেশ লক্ষণীয়। বাস্তব উদাহরণগুলি দেখায় যে যেসব ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান RBAC ব্যবহার করে তাদের কর্মচারীদের দ্বারা কোম্পানির তথ্য অপব্যবহারের ঘটনা অনেক কম হয়, কারণ প্রত্যেকের অ্যাক্সেস তার ভূমিকা এবং কাজের প্রয়োজন অনুযায়ী নির্ধারিত হয়। যারা RBAC সঠিকভাবে প্রয়োগ করতে চান, তাদের কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মনে রাখা দরকার। নিয়মিত অ্যাক্সেস অধিকার পর্যালোচনা করা এবং নিশ্চিত করা যে কর্মীদের মধ্যে এই সীমাবদ্ধতার গুরুত্ব সম্পর্কে সচেতনতা তৈরি হয়েছে, এগুলি হলো এই পদ্ধতির কার্যকারিতা বজায় রাখার অপরিহার্য অংশ। যেসব কোম্পানি নিয়মিত পর্যালোচনা করে এবং নিরাপত্তা সম্পর্কে তাদের কর্মীদের শিক্ষিত রাখে, তাদের অভ্যন্তরীণ সমস্যার ঝুঁকি অনেক কম থাকে এবং তাদের Point-of-Sale সিস্টেমগুলি নিয়ন্ত্রণে থাকে।

POS সুরক্ষা বাড়ানোর জন্য সেরা প্রaksiতি

নিয়মিত সফটওয়্যার আপডেট এবং প্যাচ ম্যানেজমেন্ট

ব্যবসাগুলি যদি সুরক্ষা গর্ত এবং সাইবার হুমকি থেকে সুরক্ষিত থাকতে চায় তবে পয়েন্ট-অফ-সেল সফটওয়্যার নিয়মিত আপডেট করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। পরিসংখ্যানগুলি আসলে এমন কিছু প্রকাশ করে যা চমকপ্রদ: সফল হ্যাকিং প্রচেষ্টার প্রায় 90 শতাংশই এমন দুর্বলতার লক্ষ্য করে যা আগে থেকেই জানা ছিল এবং সাধারণ প্যাচের মাধ্যমে সংশোধন করা যেত। এটি নিয়মিত আপডেটের প্রকৃত গুরুত্বকে প্রমাণ করে। এই আপডেটগুলি সম্পাদন করার একটি স্মার্ট উপায় হল স্টোরগুলি যখন ব্যস্ত নয় তখন, রাত জাগিয়ে বা ভোরবেলা সময় নির্ধারণ করা, যাতে গ্রাহকদের কোনও বিরক্তি না হয়। ব্যবসাগুলি অবশ্যই প্রথমে সেইসব দুর্বলতা মেরামত করা উচিত যা সুরক্ষা মূল্যায়ন অনুযায়ী উচ্চ ঝুঁকির হিসাবে মূল্যায়ন করা হয়েছে কারণ সেগুলিই সবচেয়ে বড় বিপদ হয়ে দাঁড়ায়। যখন কোম্পানিগুলি এই ধরনের রক্ষণাবেক্ষণ নিয়মিত করে, তখন তারা আর্থিকভাবে নিজেদের রক্ষা করে এবং গ্রাহকদের সঙ্গে শক্তিশালী সম্পর্ক গড়ে তোলে যারা জানতে পেরে খুশি হন যে তাদের গোপনীয় তথ্য থেকে চোখ দূরে রয়েছে।

কর্মচারীদের ফিশিং এবং ডেটা প্রস্তুতি সম্পর্কে প্রশিক্ষণ

ফিশিং স্ক্যাম এবং সঠিক তথ্য পরিচালনা সম্পর্কে কর্মীদের নিয়মিত প্রশিক্ষণ দেওয়া পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেমগুলি নিরাপদ রাখতে বড় পার্থক্য তৈরি করে। বিভিন্ন গবেষণা অনুসারে, সমস্ত তথ্য ফাঁসের প্রায় 80 শতাংশ ঘটে কারণ কর্মচারীরা হয় জানেন না তারা কী করছেন বা শুধুমাত্র মৌলিক নিরাপত্তা প্রোটোকলগুলি ভুলে যান। এজন্যই নিরবিচ্ছিন্ন শিক্ষা এতটা গুরুত্বপূর্ণ। যখন কোম্পানিগুলি প্রকৃত ফিশিং হামলার অনুকরণে প্রশিক্ষণ সেশন সেট আপ করে, তখন কর্মচারীরা সন্দেহজনক ইমেইল খুঁজে বার করা এবং উত্তেজিত না হয়ে সঠিকভাবে প্রতিক্রিয়া জানানোর হাতে-কলমে অভিজ্ঞতা অর্জন করেন। এর ইতিবাচক দিকটি হল? মানুষ গোপনীয় তথ্য রক্ষায় আরও ভালো হয়ে ওঠে, যা সম্ভাব্য ভাঙন কমিয়ে দেয়। এবং স্বীকার করুন, কেউই তাদের গ্রাহকদের ব্যক্তিগত তথ্য চুরি হওয়া বা কোনও প্রতিরোধযোগ্য সাইবার ঘটনার মাধ্যমে তাদের ব্যবসার খ্যাতি ক্ষতিগ্রস্ত হতে চায় না।