Как може да гарантира безопасни финансови транзакции сигурна точка за продажби (POS)

Основни сигурни технологии в системите за сигурни точки на продажба (POS)

Края-до-крайно шифриране за защита на данните

Криптирането от край до край или E2EE играе жизненоважна роля за запазването на сигурността на информацията за клиентите вътре в сигурни системи за плащания. Когато някой мине с кредитната си карта през каса, тази технология превръща всички тези номера в нечетливи символи, така че никой освен самия платежен процесор да не може да ги прочете. Това означава, че хакерите не могат да подслушват докато данните пътуват през мрежите. Нарушенията на данни наистина вредят на бизнеса в днешно време. Статистиката показва, че около 60 процента от малките компании всъщност затварят магазините си след някакъв вид кибератака, според последни изследвания за сигурност на POS от май 2024 година. Как работи E2EE? Ами основно взима нормални данни и ги превръща в безсмислици, като използва специални математически формули, наречени криптографски алгоритми. Това запазва конфиденциалността през цялото време, от момента на събирането им до момента, в който те достигнат до нужното място.

Технология EMV Чип: По-нататък от магнитните ленти

EMV чип технологията, създадена от Europay, MasterCard и Visa, наистина намалява измамите с физически карти, защото генерира различни транзакционни кодове всеки път, когато някой използва картата си. След като САЩ започнаха широко прилагане на тази технология, измамите с физически карти намаляха с около 76%. Това е доста голямо намаление в сравнение с по-рано, когато старите магнитни ленти бяха толкова лесни за копиране. Преходът от тези слаби магнитни ленти към чиповете прави нещата далеч по-сигурни, тъй като фалшивите карти вече не работят толкова добре. За компаниите, които искат да се съобразяват със стандартите EMV, това не е просто добра практика, а практически задължително условие, ако искат да предпазят парите на клиентите и да изградят дългосрочни взаимоотношения, базирани на доверие.

Токенизация: Заместване на чувствителните данни

Токенизацията се откроява като една от ключовите мерки за сигурност в съвременните POS системи. Тя работи, като заменя реалните номера на кредитни карти с произволни токени. По този начин, чувствителна информация всъщност не се съхранява никъде в системата. Дори някой да успее да открадне тези токени, те няма да имат никаква стойност за хакери, опитващи се да извършат измама. Проучвания в индустрията показват, че когато компании прилагат токенизация, те постигат по-добра защита на данните на клиентите и по-лесно съответстват на сложните PCI стандарти (вижте 'POS Security: 11 Best Practices For Running A Tight Ship In 2024' за повече информация). Организациите, които приемат този подход, засилват общата си защитна позиция и дават увереност на потребителите, че транзакциите им се обработват безопасно.

Съответствие и стандарти за сигурност на POS

Изисквания на PCI DSS за безопасни транзакции

Стандартът за сигурност на данните в индустрията на плащанията по карти, известен още като PCI DSS, играе ключова роля при осигуряването на безопасни плащания, когато клиентите използват POS системи. Всъщност това е набор от правила и насоки, насочени към защита на конфиденциалната информация, свързана с кредитните карти, през целия процес на транзакцията. Проучвания показват още нещо доста съществено – компаниите, които спазват тези стандарти, избягват нарушения на данни приблизително с 48% по-често в сравнение с тези, които не се съобразяват с изискванията за съответствие. Подобна защита има голямо значение в днешния цифров ландшафт, където кибер заплахите постоянно се развиват. Търговците, които искат да постигнат съответствие на PCI, трябва да изпълнят няколко изисквания, включващи мерки за защита на мрежата, редовни сканирания за уязвимости и подходящи програми за обучение на служителите, сред други неща.

• Поддръжка на сигурна мрежа : Използвайте файлови и други сигурносни технологии, за да защитите мрежите от несанкционирани достъпи.
• Защита на данните на държателите на карти : Шифруйте предаването на данни на държателите на карти през отворени, публични мрежи, за да гарантирате безопасността на данните.
• Прилагане на контрол на достъпа : Ограничете достъпа до данни според нуждите на работните места; използвайте уникални идентификационни номера и многофакторна аутентикация.
• Внимателно наблюдение и тестове : Редовно наблюдайте мрежите и тествайте сигурносните системи, за да откривате потенциални уязвимости.
• Политика за информационна сигурност : Създайте и поддържайте разпространена политика за защита на данните в цялата организация.

Тези указания не само защитават фирми от финансови загуби, но и запазват репутацията им, като доказват ангажимент към сигурна обработка на плащания.

Ролята на SSL/TLS в сигурните платформи за плащания

Протоколите SSL и TLS помагат за защитата на данните при движението им между системи за продажби и сървъри на заден план. Те спират хакерите да се вмъкват в комуникацията по време на предаването, което осигурява сигурни канали за транзакции. Когато данните останат поверителни и непроменени по време на прехвърлянето, клиентите естествено се чувстват по-сигурно при извършване на цифрови сделки. Търсачките също предпочитат сайтове, използващи SSL защита, което означава по-добро позициониране в страниците с резултати и увеличен трафик за бизнеса. Платежните платформи се нуждаят от защита чрез SSL/TLS, за да функционират правилно, което прави тези протоколи важни за повече от просто основни нужди, свързани с криптиране. Те създават по-сигурен общ опит при пазаруването. Компаниите, които прилагат силни практики за криптиране чрез SSL/TLS, не само се защитават сами, но и дават увереност на клиентите, че личната и финансовата им информация остава защитена от кибер заплахи.

Сигурна инфраструктура за POS хардуер

Умни Android POS машини за moden ретейл

Системите за продажби с Android променят начина, по който магазините работят днес. Те се предлагат с лесни за използване екрани, множество приложения, които могат да се инсталират, и се интегрират гладко с различни методи за плащане, което подобрява потребителския опит на клиентите. Търговците харесват тези устройства, защото им позволяват да настройват процесите в бизнеса си без голяма сложност чрез Android платформата. Освен това, разходите за експлоатация обикновено са по-ниски в сравнение с по-старите системи. Анализаторите на пазара предвиждат значителен напредък за интелигентните касови терминали, тъй като все повече хора предпочитат да плащат в движение, вместо да чакат на опашка пред традиционни каси. Популярността на тези устройства, базирани на Android, е логична, ако се има предвид какво се случва всеки ден в реалните магазини, където бързото и сигурно плащане е от съществено значение по време на натоварените часове.

Предимства на ръчните и мини POS устройства

Потребителите харесват ръчни и мини POS устройства, защото позволяват на магазините да обработват плащания точно на мястото, където клиентите стоят, което прави процеса много по-лесен и приятен за всички участници. Търговците, които използват тези малки устройства, отбелязват по-бързи плащания във всички сфери, което означава, че клиентите прекарват по-малко време в опашки и повече време в пазаруване. Според последни пазарни проучвания, около седем от десет потребителя предпочитат да пазаруват на места, които предлагат този вид плащания в движение. Тези малки POS системи също изиграват важна роля при проследяването на обемите на продажбите и правят ежедневните операции по-плавни зад кулисите. Освен това, когато служителите могат да взаимодействат лице в лице с клиентите по време на транзакциите, вместо да се крият зад витрини, се създават ценни лични връзки, които карат клиентите да се връщат отново и отново.

Превентивни стратегии срещу frauда

Мониторинг в реално време и сигнали за подозрителна дейност

Наличието на инструменти за наблюдение в реално време прави голяма разлика, когато става въпрос да се забелязат модели на измами и да се получи предупреждение навреме, за да се предотвратят по-големи проблеми. Тези системи непрекъснато следят данните от транзакциите, така че компаниите могат да забелязат всичко необичайно и да реагират незабавно, преди злонамерените извършители да нанесат щети. Това също така е доста добре потвърдено от статистически данни – собствениците на бизнеси, които са внедрили наблюдение в реално време, отчитат около една трета по-малко измамни транзакции, което показва колко ефективни са тези инструменти в осигуряването на безопасност. Когато се комбинират със съвременни системи за продажби (POS), цялата система за откриване на измами става още по-добра. Осигуряването на гладко взаимодействие между различните системи позволява на компаниите да разполагат с по-цялостна защита от опити за кражби и изтичане на данни, без да се налага сериозни усилия.

Контрол на достъпа базиран на роли за сигурността на служителите

Когато компании прилагат контрол на достъпа, базиран на роли (RBAC), те по същество ограничават кой може да вижда каква информация. Конфиденциалните данни остават защитени от всички, освен от тези, които действително се нуждаят от тях за изпълнение на работните си задължения. Интересното е как тази система намалява проблемите, причинени от служители отвътре. В действителност, примери от практиката показват, че компаниите, използващи RBAC, имат значително по-малко случаи на неправомерна употреба на корпоративни данни от служители, тъй като достъпът е свързан директно с ролята на човека и реалните му нужди при изпълнение на работата. За тези, които искат правилно внедряване на RBAC, има няколко основни неща, които трябва да се запомнят. Редовни проверки относно кой има права за достъп и осигуряването на персонала да разбира защо тези ограничения са важни, са основни елементи за поддържане на ефективността на системата. Компаниите, които провеждат непрекъснати прегледи и непрекъснато обучават служителите си по въпросите на сигурността, постигат значително по-нисък риск от вътрешни проблеми, като в същото време поддържат добър контрол върху системите си за продажби в точките на продажба.

Лучши практики за засилене на сигурността на POS

Регуларни обновявания на софтуера и управление на патчета

Наистина е важно редовно да се актуализира софтуерът за касови системи, ако искате да се предпазите от слаби места в сигурността и кибератаки. Статистиката показва нещо шокиращо: около 90 процента от всички успешни хакерски атаки са насочени към уязвимости, които вече са били известни и които можело лесно да се поправят чрез прости корекции. Това показва колко наистина важни са редовните актуализации. Един умен начин да се извършват тези актуализации е да ги планирате в часовете, когато магазините не са заети, например вечер или рано сутрин, така че клиентите да не бъдат безпокоени. Приоритет трябва да се дава на уязвимостите, класифицирани като високорискови според оценките за сигурност, тъй като те представляват най-голямата опасност. Когато компаниите установят такъв режим на поддръжка, те се предпазват финансово и изграждат по-силни взаимоотношения с клиентите, които оценяват факта, че техните чувствителни данни остават в безопасност.

Обучение на персонала за фишинг и обработка на данни

Редовното обучение на персонала относно измами чрез фишинг и правилното управление на данни прави голяма разлика, когато става въпрос за сигурността на системите за продажби. Според различни проучвания, около 80 процента от всички изтичания на данни се случват, защото служителите или не знаят какво правят, или просто забравят основните правила за сигурност. Затова непрекъснатото обучение е толкова важно. Когато компании организират обучащи сесии, които симулират реални атаки чрез фишинг, служителите получават практически опит в разпознаването на съмнителни имейли и учат как правилно да реагират, без да паникьосват. Положителният ефект? Хората стават по-добри в защитата на поверителна информация, което намалява възможните нарушения. И да си признаем, никой не иска личните данни на клиентите му да бъдат откраднати или репутацията на бизнеса му да бъде повредена от някакъв предотвратим киберинцидент.